Finanza Personale

Fai Tris con Reale

Reale Mutua Assicurazioni propone ai suoi clienti una soluzione personalizzata che combina tre polizze: Famiglia, Salute e Casa. La volontà dell’assicurazione è quella di mettere sul mercato un prodotto completo in grado di proteggere l’assicurato e i suoi cari.

Nel presentare il Tris reale sono elencati una serie di vantaggi: si tratta di una soluzione unica per la protezione di tre settori, c’è la possibilità per i sottoscrittori di personalizzare il prodotto, è comoda nei pagamenti che si possono effettuare con RID bancario, offre in omaggio una carta di credito prepagata per gli acquisti, in più, il fatto di sottoscrivere una polizza Salute dà diritto d’accesso al servizio Info SMS di Blue Assistance.

Il vantaggio più interessante è chiaramente la convenienza visto che i costi sembrano molto contenuti: 85 euro all’anno per l’assicurazione Casa, 96 all’anno per quella Famiglia e 65 all’anno per quella Salute anche se in quest’ultimo caso i prezzi variano in base all’età, fino ad un massimo di 220 euro per chi ha tra i 46 e i 65 anni.

La personalizzazione del prodotto sta nel fatto che si può scegliere di abbinare tutti e tre i prodotti pagando 199 euro invece che 246, oppure optare per la soluzione Casa + Famiglia al prezzo di 134 euro invece che 181.

La scheda informativa e maggiori dettagli sulla copertura si posso carpire dal sito ufficiale dell’Assicurazione.

Diners Club: l’offerta da prendere al volo

Diners Club è un network che offre servizi finanziari in numerosi paesi. E’ presente in 185 nazioni e anche in Italia dove ha costruito la sua fortuna grazie alle relazioni strette con esercizi commerciali, soci e partner.

Diners Club fa parte del gruppo finanziario americano Discover Financial Services, leader nell’erogazione di delle carte di credito. Sono proprio questi i prodotti di cui vi vogliamo parlare, con un riferimento particolare alla nuova Diners Club Classic.

Approfittando dell’offerta web, valida soltanto fino alla fine di novembre, si può richiedere il prodotto ed averlo gratuitamente per il primo anno. I vantaggi della Carta Diners Club Classic sono evidenti: non ci sono limiti di spesa prefissati e la protezione sui viaggi è gratuita ed automatica.

Ma non solo, i clienti Diners non sono mai abbandonati. Il servizio Clienti è disponibile 24 ore al giorno in tutto il mondo e l’eventuale sostituzione della Carta non richiede più di 48 ore. In più i sottoscrittori del prodotto hanno la possibilità di definire i servizi aggiuntivi, per esempio accedendo al programma loyalty Vi Premia.

Siccome è un prodotto pensato per chi viaggia molto, ci sono dei vantaggi legati a questa evenienza, per esempio l’accesso a oltre 400 VIP Lounges negli aeroporti convenzionati, con condizioni agevolate.

Dal secondo anno, è necessario pagare una quota associativa di 30 euro se si raggiungono i 10000 euro di spesa, oppure una quota di 120 euro.

“Tempo flessibile”, il mutuo tranquillo

Immaginate di avere bisogno di un mutuo e di voler approfittare sia della convenienza del tasso variabile, sia della sicurezza del tasso fisso. Si può avere la botte piena e la moglie ubriaca? Sì se stiamo parlando di mutui, attraverso l’opzione del mutuo a tasso variabile con rata costante.

I mutui di questo tipo sono ormai diventati un prodotto sempre presente nell’offerta delle banche. Il perché è facile intuirlo. In un momento di crisi, con i tassi BCE ai minimi storici, è importante approfittare della situazione economica e affidarsi ad un tasso variabile.

Si sa però che i tassi sono ciclici e presto potrebbero tornare a crescere. Meglio allora se sappiano da adesso fino alla fine del piano d’ammortamento quanto spenderemo. Al massimo, anziché durare 20 anni, il nostro piano di rimborso sarà esteso a 23.

Insomma rata costante con la variabilità dei tassi che incide sulla durata del mutuo. Un prodotto di questo tipo  è offerto anche dal Banco di Desio e della Brianza: il mutuo Flexitime che, oltre alla possibilità di pianificare le spese famigliari, consente a chi lo accende anche di avere alcune coperture assicurative abbinate al finanziamento.

La protezione Chiara Incendio, oppure la Protezione Mutuo che consente di pagare le rate anche nei momenti di difficoltà, la Chiara Casa Protetta dedicata a tutta la famiglia oppure la Chiara Famiglia Protetta con la copertura e la tutela di Responsabilità Civile e Tutela Legale.

I mutui del Credito Siciliano

Il Credito Siciliano è una banca nata nel luglio del 2002 dalla fusione di diversi istituti di credito minori come la Banca Popolare Santa Venera, la Banca Regionale Sant’Angelo o anche la rete cooperativa Cassa San Giacomo.

L’obiettivo di tutte queste realtà finanziarie è stato sempre quello di agevolare la richiesta e l’erogazione di credito degli abitanti dell’Isola. Le soluzioni oggi a disposizione dei cittadini siciliani sono numerose: si va dal Mutuo casa facile tasso variabile, al Mutuo Libero, fino al Mutuo Creval Casa Lavori in Corso.

I finanziamenti messi a disposizione fanno tutti parte dell’offerta di prodotti più ampia del Gruppo del Credito Valtellinese che sul suo sito ha pubblicato una brochure di presentazione di tutti i prodotti.

Vediamo insieme, a titolo esemplificativo, il Mutuo Creval Casa Lavori in Corso. Il prodotto è pensato per finanziare la costruzione e la ristrutturazione delle abitazioni. Come la prassi consiglia, questo credito propone delle erogazioni “rateizzate” nel tempo in base allo stato di avanzamento dei lavori programmato.

In sede di contratto i richiedenti stimano l’importo totale del mutuo e le varie erogazioni che devono avvenire in un lasso di tempo, l’una dall’altra, che non supera i due anni. In pratica, sottoscritto il mutuo avviene la prima erogazione. Nei primi 24 mesi sono corrisposte rate di soli interessi, poi si può chiedere una seconda erogazione.

Intanto inizia il piano di rimborso con il tasso definito della durata massima di 30 anni. Tutte le altre informazioni sui mutui si possono desumere dal sito internet della banca.

2012, mutui ancora in calo

Ogni mese si analizzano le domande di mutui inoltrate dai cittadini alle banche e fino all’ultimo si spera che ci sia stata una ripresa del settore. Purtroppo, in questo momento, si deve prendere atto del fatto che gli italiani non accendono più mutui così facilmente. 

L’investimento nel mattone ha perso un po’ del suo appeal ma non è questo che ha determinato il crollo del settore. Sicuramente ha influito anche il credit crunch: le banche per elargire denaro in prestito chiedono sempre maggiori garanzie che in un periodo d’incertezza lavorativa è difficile ottenere.

Andiamo a vedere qualche numero. Il trend di calo delle richieste di mutuo è confermato anche ad ottobre, così che nei primi 10 mesi dell’anno il sistema creditizio è apparso un po’ in affanno e non si pensa ad un’inversione di tendenza nel breve periodo.

A fine ottobre il passo indietro è consistente, nel senso che c’è il 44 per cento di richieste in meno rispetto ai primi 10 mesi del 2011. Se poi si prendono come paragone anche periodi più “antichi”, si scopre che il calo è ancora più vistoso, prossimo al 50 per cento.

I dati sono stati rilevati dal CRIF tramite il Sistema d’Informazioni Creditizie dove sono inseriti i dati di oltre 78 milioni di persone.

Per le aziende c’è il mutuo BIIS

I mutui ipotecari sono quelli più diffusi e sono sostanzialmente rivolti ai cittadini, alle famiglie che per garantire la propria capacità di credito mettono un’ipoteca sull’immobile e poi rimborsano il finanziamento ottenuto nel periodo più adatto alla loro esigenze.

Il mercato dei mutui, però, è un territorio necessario anche alle imprese, soprattutto quelle che si occupano della costruzione delle infrastrutture e delle opere di carattere pubblico.

A loro ci ha pensato la Banca Infrastrutture, Innovazione e Sviluppo che si rivolge dunque ai soggetti pubblici e ai soggetti privati impegnati nella costruzione di opere pubbliche, infrastrutture, oppure desiderosi di attivarsi nei campi della sanità, della ricerca scientifica, dell’urbanistica e dello sviluppo economico del territorio.

La BIIS è un istituto di credito nuovo che ha visto la luce soltanto nel 2008 e oggi propone un team di 300 persone specializzate che sono in grado di operare con le aziende in Italia e all’estero.

Definita la finalità dei mutui erogati dalla Banca Infrastrutture, Innovazione e Sviluppo, è necessario approfondire le caratteristiche del finanziamento. In genere si tratta di mutui di durata compresa tra i 5 e i 30 anni, con tasso fisso, variabile o misto, con rate semestrali.

Il credito è erogato dopo che l’azienda ha dimostrato le spese sostenute o il piano economico dei lavori.

CreditExpress Mini: Unicredit per le piccole somme

Si chiama CreditExpress Mini ed è un prestito pensato per chi ha bisogno – in modo snello e veloce – di avere piccole somme subito a disposizione per espletare acquisti di piccolo taglio.

Come spiega bene la scheda di questo prodotto finanziario offerto dal gruppo Unicredit, se le esigenze del richiedente sono quelle di finanziare le spese personali e della famiglia con pochi soldi che possono essere poi rimborsati in poco tempo, allora il prodotto da adocchiare è CreditExpress Mini.

Non possono accedere a questo particolare finanziamento coloro che hanno bisogno di una certa somma per sostenere l’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale e – a livello anagrafico – non accedono a questo prestito nemmeno coloro che superano i 75 anni d’età alla scadenza del prestito.

I soldi erogati da Unicredit devono essere usati per l’acquisto di beni di consumo e di beni durevoli, oppure per l’acquisto di mezzi di trasporto che possono essere camper, auto, moto e quant’altro. Il finanziamento può essere impiegato anche per l’acquisto di mobili, mentre non si può usare per acquistare immobili, terreni, oppure per le ristrutturazioni di immobili e pertinenze. 

Il prestito CreditExpress Mini può andare da un minimo di 1000 ad un massimo di 3000 euro da rimborsare per un periodo che oscilla dai 18 ai 36 mesi.

La scheda integrale del prodotto può essere letta nel pdf messo a disposizione da Unicredit sul sito.

Caratteristiche prestiti personali

Il prestito personale è un finanziamento erogato a tasso fisso che ha un piano d’ammortamento ben definito con rate costanti e uguali per sempre, in genere rimborsate mensilmente. Ma quali sono – più nel dettaglio – le caratteristiche di un prestito personale?

In primo luogo si parla di requisiti di ammissibilità, un po’ come per i mutui, ad indicare che anche per la richiesta di un prestito è necessario rispettare dei criteri anagrafici e creditizi. Per esempio, in genere, si concedono prestiti a persone di età compresa tra i 18 e i 70 anni.

Una volta scelto l’ente erogatore è bene consegnare nelle mani del finanziatore i documenti che provano la capacità e il merito creditizio del richiedente. E’ bene dimostrare di non essere mai stati protestati e di non aver acceso già un altro prestito.

Quando il prestito è accordato, la somma richiesta è accreditata direttamente sul conto del cliente, tramite bonifico e allo stesso modo, il rimborso può essere effettuato con RID bancario. In alterativa ci sono i classici bollettini.

Diversamente rispetto a quanto accade per i mutui, i finanziatori non richiedono garanzie aggiuntive oltre alla busta paga, alla dichiarazione dei redditi e alla carta d’identità. Al massimo è chiesto al cliente d’indicare il nome di un garante.

db Contocarta

db Contocarta è la soluzione prepagata offerta da PrestiTempo che “traduce” le offerte finanziarie del Gruppo Deutsche Bank in prodotti accessibili agli utenti non proprio legati al mondo delle carte di credito.

I portali che si occupano di comparare le carte di credito, come Supermoney, definiscono questo prodotto come il più conveniente per chi ha la necessità e il desiderio di spendere fino a 500 euro con una carta prepagata.

Il circuito di riferimento di db Contocarta è Visa Electron e si tratta nello specifico di una Carta conto, prepagata, ricaricabile, dotata di un proprio IBAN. L’offerta attuale è vincolata alle richieste inviate entro il 31 dicembre 2012. Per tutti i nuovi clienti, fino alla fine dell’anno, c’è la possibilità di ottenere una db contocarta con canone gratuito.

Analizziamo adesso, più nel dettaglio, i costi di questo prodotto. Per i primi tre anni il canone è pari a zero euro. Non ci sono costi da sostenere per ricariche e mancano anche spese periodiche, bonus annuali e commissioni sul prelievo di contanti.

Non è invece disponibile il calcolo degli interessi per i pagamenti rateali. Tra i limiti di questo prodotto il fatto che può essere ricaricato con massimo 50 mila euro e non si possono superare i 5000 euro di spese mensili. Non è prevista la sottoscrizione di una polizza assicurativa.

CartaSì Business

CartaSì offre una vasta gamma di prodotti creditizi che puntano ad assecondare gusti e richieste di un gran numero di clienti. Abbiamo già parlato delle carte co-branded, nella cui categoria rientrano ben due prodotti.

CartaSì Quattroruote è pensata per chi fa molti viaggi e vuole sempre fare trasferte sicure, senza il pensiero dell’assistenza in caso di sinistri, di motore fermo e quant’altro. La CartaSì Campus, invece, si rivolge agli studenti e ai loro genitori per agevolare con spese sicure il loro percorso verso il conseguimento della laurea.

Il prodotto che vogliamo presentare oggi, invece, è la CartaSì Business Plus che è rivolta al vasto pubblico dei liberi professionisti che hanno intenzione di incrementare il loro business. Liberi professionisti dal fatturato ingente ma anche artigiani che che desiderano pagare in differita le spese sostenute per viaggi, rappresentanza e approvvigionamenti.

Il punto forte di questo prodotto è la rendicontazione che è chiara e finalizzata a semplificare la vita fiscale dei clienti. In più ci sono dei servizi e dei vantaggi che possono essere usati per l’incremento dell’attività “commerciale”.

La funzionalità di CartaSì Business si evince anche dalla sua disponibilità sui circuiti internazionali Visa e Mastercard nelle sue versioni oro, Base e Confindustria, anche se quest’ultimo prodotto è soltanto per le aziende associate.

 

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